美国私人银行提供的服务可谓千罗万象:帮客户管理资金和不动产自然不在话下，安排出国旅行，提供艺术顾问服务也是家常便饭；还有着眼于家庭财富传承需要的“下一代计划”:为富有客户的子女举办金融夏令营，让他们学习税务、投资、管理财富知识；甚至有的银行(例如花旗集团)还为养马的客户提供所谓“骑士管理”服务。

    《福布斯》杂志日前介绍了北美富豪们通过私人银行服务管理财富的情况，以及该行业未来的发展趋势，这对金融服务的提供者和消费者来说都有借鉴意义。

    全面服务大事为主

    波士顿管理咨询公司的统计显示，全球拥有100万美元金融资产以上(不包括主要住宅)的家庭有960万户，其中49%都在北美。一大批投资银行、商业银行、基金公司和金融顾问争先恐后为富人提供理财服务，那些身家超过1000万美元的顶级富豪更是它们争夺的重点目标。

    在各大投资银行中，瑞士银行管理着1.3万亿美元的个人资产，占有个人客户市场的最大份额，紧随其后的花旗集团和美林公司则分别管理着约1.1万亿美元。

    不过，北美的私人银行市场并不全是这些金融巨无霸的天下，几十年来，一些土生土长的私人银行也在蓬勃发展。其中一些已经比较知名，例如，有220年历史、号称美国首家私人银行的纽约梅隆银行管理着1620亿元；美国信托(现属美国银行旗下)管理着2200亿美元；位于芝加哥的北方信托公司则管理着富裕客户的1450亿美元资产，其号称为福布斯美国400富豪榜上的88人提供服务。

    还有一些成功的私人银行不怎么有名(这大多因为它们刻意保持低调)，例如，隶属蒙特利尔银行金融集团的哈里斯银行管理着500亿美元的资产，纽约的贝西默信托公司管理着510亿美元，费城的格林美德信托公司管理着210亿美元。

    除了一般意义上的理财服务，美国私人银行对于满足富裕客户个性化的“生活需求”也到了极致。例如通过贵宾沙龙提供一系列有想象力的课程，比如艺术欣赏、舞蹈，而且吸氧，据说这种体验是为了思路清晰，随后，他们会“做出正确的财务决定”等。美国金融界的人都打趣地称呼这类私人银行业务为“看门人服务”。虽然事无巨细统筹兼顾，但还是以管大事为主。有统计显示，美国会计、报税方面的内容占到了私人银行业务的30%，投资管理占18%到20%，财务、税务和不动产规划占12%到15%，只有约7%的时间用于满足富裕客户个性化的“生活需求”。

    密切关系目光长远

    纽约私人银行与信托公司总裁比尔·法斯说，私人银行的客户们大多希望接受面对面、一对一的服务。两年前成立的纽约私人银行与信托公司是移民银行的控股公司，移民银行管理着170亿美元的资产。近年来，银行越来越大，客户越来越多，为了找回银行同客户之间的那种亲密关系，霍华德·米尔斯坦因创立了纽约私人银行与信托公司。他是该公司董事长，他的父亲是名列福布斯美国400富豪榜的保罗·米尔斯坦因。

    法斯说:“这是一门历史悠久的生意，建立长期关系对业务发展是很重要的。”纽约私人银行与信托公司主要为个人资产5000万美元以上的客户服务，但也不拒绝小客户。

    该公司现有175名客户，但不愿透露资产总额。

    与全职“账房先生”竞争

    眼下，超级富豪们时兴雇佣全职的专业律师、会计和投资顾问，享受所谓“家庭办公室”(familyoffices)的更私人的金融服务，这种服务门槛很高，要求家庭资产在1亿美元以上，年费标准为总资产的0.5%，另外还要交资金管理费，堪称超级富豪的全职“账房先生”。

    家庭资产在1亿美元以下的富裕人群则可以“凑份子”组建“联合家庭办公室”，共享资源，分担费用，有这样需求的客户也正是银行和经纪机构争夺的对象。有机构预计，“联合家庭办公室”将来还可能发展到帮客户管理家族生意，到那时，私人银行之间以及私人银行同“联合家庭办公室”之间的竞争就更有看头了。

    背景资料

    私人银行

    私人银行业务是一种比较特别的商业银行业务，从某种意义上说，更具有金融的原汁原味。私人银行业务涵盖的领域非常广泛，涉及到银行、证券、保险、基金、外汇、期货，甚至家庭管理、规划、教育、税务、投资、房地产、收藏、遗产安排、法律顾问等各项专业领域。

    私人银行业务最先开展在瑞士，从为法国、德国的富豪服务开始，为客户提供存款及避税为主的多元化资产服务，主要收益来自向客户收取手续费。

    瑞士银行

    世界最大的私人银行，管理着1.3万亿美元的客户资产。2000年收购华尔街老牌投资公司潘恩·韦伯后更是如虎添翼。

    花旗集团

    业务日益壮大，旗下有高科技投行——美邦银行。花旗前首席财务官萨莉·克劳切克今年1月起担任花旗财富管理部门主席。

    美林公司

    多年来致力于为富裕客户提供资产管理服务，客户中有很多企业主和企业家。

    美国信托

    100多年前以“联合家庭办公室”起家，最近发起了一场2500万美元的广告战役，瞄准眼下自力更生的新富人群，为该公司有史以来的最大手笔。

    北方信托

   专设一个机构为资产超过7500万美元的超级富豪服务，此类客户包括365个大富之家以及福布斯美国400富豪榜上的88人。

    贝西默信托

    最初只是钢铁巨子亨利·菲普斯的“家庭办公室”，1974年向更多客户开放。现有1800个家庭客户。哈里斯银行专为投资额在1亿美元以上的客户服务。（小丘）

    阅读延伸

    揭秘香港新富豪群落:超20%百万富翁是80后

    根据花旗银行近日公布的财富调查报告（调查时间2007年10月20日至11月14日），香港百万富翁人数比2006年增长了50%，达41.4万人，花旗表示，去年有超过20%的百万富翁年龄仅仅介乎21至29岁。

    去年11月以来的一波股市大跌，令香港损失了6.4万个“杨百万”。

    说股市是香港人表情的“晴雨表”一点也不为过，因为这里有太多人的财富跟股市紧紧相连，尤其是那些百万富翁们。

    根据花旗银行近日公布的财富调查报告（调查时间2007年10月20日至11月14日），香港百万富翁人数比2006年增长了50%，达41.4万人，其中32%的人准备把股票作为2008年的最优先投资选择。对了，这里的百万财富可不包括不动产，而仅指流动资产。

    而花旗银行今年2月重新进行的一次调查显示，百万富翁人数已经跌至35万人——有6.4万个“杨百万”已经被打回原形。负责调查的花旗环球个人银行服务行政总裁及总经理卢韦柏认为，百万富翁人数大减，或多或少乃受到股市调整所影响，恒指从去年11月28000点的水平，一路回落到了年初的23600点。